Aki egészség- vagy nyugdíjpénztárban takarékoskodik, sokat tesz az egészségéért és az anyagi biztonságáért, ráadásul a befizetések után adó-visszatérítés is jár. Érdemes azonban tudni, hogy a két számla közös adókedvezmény-kereten osztozik, ami befolyásolhatja, hogyan érdemes megtervezni a befizetéseket – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu.
Így működik az adó-visszatérítés
Az egészség- és nyugdíjpénztári tagság pénzügyi előnye túlmutat azon, hogy a tag egy biztonsági tartalékot képez a saját jóléte érdekében. A pénztári befizetések 20 százaléka adó-visszatérítés formájában visszakérhető a befizetett személyi jövedelemadóból. Az erre igénybe vehető keret minden évben 150 ezer forint.
Hosszú távon az állam jelentős összeggel egészíti ki a saját megtakarításunkat, azt azonban érdemes tudni, hogy ezen a kereten osztoznak a pénztárak. Az éves keret 750 ezer forint befizetéssel elérhető, de ha valaki a két számlájára együtt többet fizet be ennél, akkor sem kaphat több adójóváírást. Ráadásul az adó-visszatérítés összege nem lehet magasabb a pénztártag által az adott évben befizetett személyi jövedelemadónál, így az szja-mentességet élvezők nem tudnak élni ezzel a lehetőséggel.
CIKKAJÁNLÓ: Akár 150 ezer forint adó-visszatérítés is járhat: új funkcióval bővült a Gránit Bank alkalmazása
A pénztártag dönti el, hova érkezzen a visszatérítés
Aki több pénztárba is fizet be pénzt, annak az adóbevallásában kell megjelölnie, hogy melyik számlára kéri az adókedvezmény összegét. A visszatérítés nem osztható meg, csak egy számla jelölhető meg, és ide érkezik majd mindegyik pénztári befizetés után járó visszatérítés, egy összegben. Csak olyan számlára kérhető a pénz, amelyre a jogosult abban az évben teljesített befizetést.
A közös keret nem előny annak, aki mindkét pénztártípusban magas összeggel takarékoskodik. Viszont ebből lehetőség is adódik a megtakarítás optimalizálására. Így a nyugdíjpénztári befizetéssel növelhető az egészségpénztári megtakarítás és fordítva.
CIKKAJÁNLÓ: Kevesen tudják, hogy idős hozzátartozó ápolása is fizethető egészségpénztárból
Ha rövid távon van szükség pénzre
Tegyük fel, hogy egy pénztártag egy évben 400 ezer forintot fizet be az nyugdíjpénztárba, és 200 ezer forintot az egészségpénztárba. Ez összesen 600 ezer forint befizetés, amely után 120 ezer forint adó-visszatérítés kérhető. Ha a jogosult a teljes összeget az egészségpénztári számlája kéri, akkor ide egy viszonylag magas, azonnal felhasználható összeget kap, amely 80 ezer forinttal több, mint amit önmagában az egészségpénztári befizetésért kapna.
Ez annak lehet hasznos, aki nagyobb egészségügyi kiadásra készül, például egy fogászati vagy műtéti beavatkozásra. Tehát gyorsabban összegyűjthető a szükséges összeg, vagy nem kell olyan sokkal megemelni a rendszeres befizetést.
Forrás / Kiemelt fotó: BiztosDöntés.hu
