Sokan tartanak attól, hogy az állami nyugdíj aligha fedezi majd a megszokott életszínvonalat. Ez a bizonytalanság sokakban ott motoszkál, ám a konkrét nyugdíj-megtakarításokat és a biztos kiutat már jóval kevesebben látják át.
A Bankmonitor a cikkéből tisztán és érthetően kiderül, milyen bevált lépésekkel és támogatott formákkal alapozható meg a saját, anyagi gondoktól mentes, nyugodt időskor.
Három államilag támogatott út a gondtalanabb időskorhoz
Jelenleg három olyan nyugdíj-megtakarítás létezik, amellyel évről évre állami pluszpénz adható a saját megtakarított vagyonodhoz: az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ).
Mindhárom megtakarításnál az éves befizetés 20%-át lehet visszaigényelni adójóváírásként, de a limitek nem egységesek, mivel az önkéntes nyugdíjpénztárnál 150 ezer forint, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint, a nyugdíj-előtakarékossági számlánál pedig 100 ezer forint ez az összeg.
Mit tudnak az egyes nyugdíj-megtakarítási lehetőségek?
Az önkéntes nyugdíjpénztár egy kényelmes megtakarítási forma: a havi befizetéseket előre összeállított portfóliókban kezelik, amelyek közül a szerződő választhatja ki a leginkább hozzád illőt. A pénztár fókuszában nem a profittermelés áll, hanem kifejezetten az ügyfél vagyonának gyarapítása. Kellemes ráadás, hogy tíz év után a keletkezett hozamhoz már teljesen adómentesen lehet hozzáférni.
A nyugdíjbiztosítás felépítése rokon az ÖNYP-vel, ám itt több opció áll rendelkezésre a befektetést illetően. Ráadásul egy beépített életbiztosítási elem is védelmet nyújt, ha váratlan helyzet állna elő. Hatalmas előnye, hogy a kifizetés a szerződéskötéskori nyugdíjkorhatárhoz van rögzítve (jelenleg 65 év), így egy esetleges későbbi korhatáremelés esetén is már lehetséges 65 évesen élvezni az összegyűjtött megtakarítást.
A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) markánsan eltér az előző kettőtől. Ez a forma komolyabb pénzügyi rálátást igényel, hiszen itt kizárólag a szerződő hozza meg az összes befektetési döntést, cserébe nem is kötelező a rendszeres befizetés. Ez maximális rugalmasságot ad, de leginkább azoknak hoz jó eredményt, akik már biztos kézzel, sokéves rutinnal irányítják a saját befektetéseiket.
Érdemes korán kezdeni a megtakarítást
Miért sarkalatos minél előbb belevágni? Mert a pénzügyekben az idő a leghatalmasabb szövetséges. A kamatos kamat hógolyóként duzzadó ereje a korai kezdéssel masszív védőhálóvá növeli a vagyont, akár egészen apró befizetésekből is.
Fontos, hogy legyen a megtakarításnak célja
Célkitűzés nélkül a pénz könnyen elfolyik a mindennapok süllyesztőjében. Legyen szó havi 100 ezer vagy akár 500 ezer forintnyi stabil nyugdíj-kiegészítésről, az első sarkalatos lépés a konkrét cél megfogalmazása.
Itt vannak a konkrét számok, ha havi 100 ezer forintos nyugdíj-kiegészítés a cél. Harminc évesen belevágva havi 20 ezer forint is elégséges lehet a gondtalan évek megalapozásához. Ha viszont valaki 45 éves koráig halogatja a lépést, ugyanez a megnyugtató biztonságérzet már havonta 49 ezer forintod kerül – ebből is tisztán látszik, mennyire meghatározó a korai ébredés.
Forrás: Bankmonitor / Kiemelt fotó: Shutterstock
