A nyugdíj-megtakarításoknál akkor is járhat az állami támogatás, ha te magad nem fizetünk személyi jövedelemadót, de ez mégis hogyan lehetséges ez? A Bankmonitor szerint a megoldás az egyik megtakarítási forma által nyújtott kiskapuban rejlik.
A lehetőség a nyugdíjbiztosításnál adódik, mert a szerződő és a biztosított személye nem kell, hogy megegyezzen. Ez azt jelenti, hogy a szerződő az, aki fizeti a biztosítás díját, és az ő adójóváírási kerete használható fel a biztosított javára.
Ez a gyakorlatban úgy tud megvalósulni, hogy például ha valakinek a felesége nem fizet személyi jövedelemadót valamilyen okból kifolyólag, de a férj igen, akkor úgy köthető egy nyugdíjbiztosítás, hogy a szerződő adókeretéből kap adójóváírást a biztosított, vagyis a feleség (vagy bármelyik másik családtag). A megoldás az egyik megtakarítási forma által nyújtott kiskapuban rejlik.
CIKKAJÁNLÓ: A fiatal felnőtteket érdekli leginkább az öngondoskodás az új felmérések alapján
Mi az a nyugdíjbiztosítás és miért lehet jó?
A nyugdíjbiztosítás a három államilag is támogatott nyugdíj-megtakarítási forma egyike. Ez a három forma az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla és a már említett nyugdíjbiztosítás.
Mindhárom formánál az állam a befizetés 20 százalékát adja támogatásként, ezen jóváírás a befizetett személyi jövedelemadóból jön, és a megtakarítási számlára érkezik. A keret formánként más: az önkéntes nyugdíjpénztárnál legfeljebb 150 ezer, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer, a nyugdíj-előtakarékossági számlánál 100 ezer forint jóváírás járhat évente. Együtt azonban legfeljebb 280 ezer forint igényelhető, amihez 1,4 millió forint éves befizetés kell.
KAPCSOLÓDÓ: Ennyivel lehetünk gazdagabbak a megtakarítási támogatással
A nyugdíjbiztosítás előnyei
A fenti helyzetben az a legnagyobb előnye, hogy a szerződő és a biztosított külön személy lehet. A másik két államilag is támogatott nyugdíj-megtakarítással szemben itt a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár számít, ez ma 65 év. Szóval ha időközben megemelik a nyugdíjkorhatárt, például 68 évre, akkor ettől függetlenül 65 éves korban hozzá lehet férni a megtakarításhoz, az ÖNYP és a NYESZ esetében ez nem így lenne.
Forrás: Bankmonitor / Kiemelt fotó: K&H
